養(yǎng)老金融產(chǎn)品及服務(wù)與居民需求適配性調(diào)查問(wèn)卷
尊敬的朋友：
您好！為了了解養(yǎng)老金融產(chǎn)品及服務(wù)與居民需求適配性進(jìn)行本次問(wèn)卷調(diào)查。您的回答將為優(yōu)化養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)模式創(chuàng)新提供重要依據(jù)。問(wèn)卷采用匿名方式，所有數(shù)據(jù)僅用于學(xué)術(shù)研究，請(qǐng)放心填寫。感謝您的支持！
山西師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院
“養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新”課題組
2025年6月
第一部分：基本信息
1. 您所在的省份
青海省
四川省
甘肅省
寧夏回族自治區(qū)
內(nèi)蒙古自治區(qū)
陜西省
山西省
河南省
山東省
2. 您的常住地
太原市
大同市
陽(yáng)泉市
長(zhǎng)治市
晉城市
朔州市
晉中市
運(yùn)城市
忻州市
臨汾市
呂梁市
3. 您目前的居住地類型
省會(huì)/直轄市
縣城
鄉(xiāng)鎮(zhèn)/農(nóng)村
4. 您的性別
男
女
5. 您的文化程度
小學(xué)及以下
初中
高中/中專
大專
本科
碩士及以上
6. 您的年齡
18-30歲
31-40歲
41-50歲
51-60歲
61歲及以上
7. 您的婚姻狀況
未婚
初婚
再婚
離異
喪偶
8. 您有幾個(gè)孩子？
0個(gè)
1個(gè)
2個(gè)及以上
9. 您的主要居住狀態(tài)
與配偶同住
與父母同住
與子女同住
三代同堂
獨(dú)居
10. 您感覺(jué)您的健康狀況
良好
一般
較差
很差
11. 您目前的職業(yè)
國(guó)家或社會(huì)管理人員
經(jīng)理人員
私營(yíng)企業(yè)主
個(gè)體工商戶
專業(yè)技術(shù)人員（醫(yī)生/教師等）
新就業(yè)形態(tài)從業(yè)人員（貨車司機(jī)、網(wǎng)約車司機(jī)、快遞員、外賣配送員、護(hù)工護(hù)理員、家政服務(wù)員、商場(chǎng)信息員、網(wǎng)約送餐員、房產(chǎn)中介員和保安員）
農(nóng)業(yè)勞動(dòng)者
產(chǎn)業(yè)工人（采礦/制造/建筑/電力/水/燃?xì)獾龋?/label>
無(wú)業(yè)者
退休
其他（請(qǐng)說(shuō)明）
12. 目前工作單位是否給您繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)
是，每月錢數(shù)
否
13. 您目前的月收入水平
1000元以下
1000-2999元
3000-4999元
5000-6999元
7000-9999元
10000元及以上
14. 您的工作年限
1年以下
2-5年
6-10年
11-15年
16-20年
20年以上
15. 近兩年，您最大的支出
日常生活
子女教育
贍養(yǎng)老人
醫(yī)療
娛樂(lè)
保險(xiǎn)
房貸/租房
其他（請(qǐng)說(shuō)明）
第二部分：養(yǎng)老金融需求
16. 您更傾向于哪種養(yǎng)老方式
養(yǎng)兒防老
儲(chǔ)蓄養(yǎng)老
購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（包括以房養(yǎng)老）
互助養(yǎng)老
其他
17. 您更期望的養(yǎng)老地點(diǎn)是
居家養(yǎng)老，與伴侶/子女同住，或獨(dú)住
社區(qū)養(yǎng)老，享受社區(qū)服務(wù)
機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，如養(yǎng)老院
旅居養(yǎng)老，在不同地方體驗(yàn)生活
其他（請(qǐng)說(shuō)明）
18. 您對(duì)養(yǎng)老生活的擔(dān)憂是什么？
生病/失能帶來(lái)的醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用過(guò)高
養(yǎng)老金/儲(chǔ)蓄不足以維持生活品質(zhì)
需要人照顧時(shí)無(wú)人照料
精神孤獨(dú)/缺乏社會(huì)參與
其他（請(qǐng)注明）
19. 您認(rèn)為每月多少養(yǎng)老資金才能滿足基本養(yǎng)老生活（含醫(yī)療）
1000元以下
1001-2000選
2001-5000元
5000元以上
20. 您預(yù)計(jì)您的養(yǎng)老資金來(lái)源
政府養(yǎng)老金
個(gè)人儲(chǔ)蓄
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
子女贍養(yǎng)
房產(chǎn)租金/投資收益
其他（請(qǐng)注明）
21. 您的養(yǎng)老金融需求類型
穩(wěn)健儲(chǔ)蓄（低風(fēng)險(xiǎn)）
長(zhǎng)期投資收益（中等風(fēng)險(xiǎn)）
醫(yī)療保障型保險(xiǎn)
養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)
其他（請(qǐng)注明）
22. 影響您養(yǎng)老金融決策的主要因素：
收入水平
家庭負(fù)擔(dān)
政策支持（如稅收優(yōu)惠）
金融機(jī)構(gòu)推薦
社會(huì)文化觀念（如“養(yǎng)兒防老”）
身邊人購(gòu)買，跟風(fēng)選擇
其他（請(qǐng)注明）
23. 您認(rèn)為終身穩(wěn)定的養(yǎng)老金領(lǐng)取（如活到老領(lǐng)到老）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
24. 您認(rèn)為應(yīng)急資金靈活性（突發(fā)支出時(shí)可部分提取保單現(xiàn)金價(jià)值）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
25. 您認(rèn)為重大疾病一次性高額賠付（覆蓋癌癥/心腦血管?。┲匾潭?？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
26. 您認(rèn)為長(zhǎng)期慢性病費(fèi)用報(bào)銷（如高血壓/糖尿病門診用藥）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
27. 您認(rèn)為失能后的居家上門護(hù)理費(fèi)用補(bǔ)貼重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
28. 您認(rèn)為認(rèn)知障礙（如阿爾茲海默?。I(yè)機(jī)構(gòu)護(hù)理支持重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
29. 您認(rèn)為優(yōu)先入住醫(yī)保定點(diǎn)養(yǎng)老社區(qū)（醫(yī)療報(bào)銷便捷）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
30. 您認(rèn)為旅居養(yǎng)老權(quán)益（冬季南下海南、夏季北上山西避暑）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
31. 您認(rèn)為養(yǎng)老金收益抗通脹（如掛鉤CPI增長(zhǎng)）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
非常重要
比較重要
32. 您認(rèn)為遺產(chǎn)傳承功能（身故保險(xiǎn)金直付子女，避免遺產(chǎn)糾紛）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
33. 您認(rèn)為“保單貼現(xiàn)”功能（子女可憑保單為父母預(yù)支醫(yī)療費(fèi)）重要程度？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
34. 您認(rèn)為家庭共享型養(yǎng)老社區(qū)名額（一份保單覆蓋父母+配偶父母入?。┲匾潭?？
非常不重要
較不重要
一般重要
比較重要
非常重要
第三部分：現(xiàn)有金融產(chǎn)品或服務(wù)的適配性
35. 您對(duì)“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
36. 您對(duì)“養(yǎng)老目標(biāo)基金”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
37. 您對(duì)“養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
38. 您對(duì)“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等）”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
39. 您對(duì)“長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
40. 您對(duì)“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（以房養(yǎng)老）”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
41. 您對(duì)“養(yǎng)老信托”的了解程度？
非常不了解
不了解
不確定
了解
非常了解
42. 您主要通過(guò)哪些渠道了解養(yǎng)老金融信息？
銀行/保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)工作人員
子女/家人
電視/廣播
報(bào)紙/雜志
微信/互聯(lián)網(wǎng)
社區(qū)宣傳/講座
朋友/鄰居介紹
其他（請(qǐng)注明）
43. 您目前持有或使用過(guò)哪些養(yǎng)老金融產(chǎn)品或服務(wù)
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（城鎮(zhèn)職工/城鄉(xiāng)居民）
企業(yè)/職業(yè)年金
個(gè)人養(yǎng)老金賬戶
養(yǎng)老目標(biāo)基金
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（年金險(xiǎn)、養(yǎng)老年金等））
長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)
住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)（以房養(yǎng)老）
銀行針對(duì)老年人的專屬存款/理財(cái)/服務(wù)
都沒(méi)持有/使用過(guò)
44. 在購(gòu)買或考慮養(yǎng)老金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，您最看重哪些因素？
資金絕對(duì)安全（保本）
收益穩(wěn)定可預(yù)期
費(fèi)用透明合理
產(chǎn)品簡(jiǎn)單易懂，條款清晰
購(gòu)買和領(lǐng)取方便快捷
能對(duì)接實(shí)際的養(yǎng)老服務(wù)（如護(hù)理、社區(qū)））
有專業(yè)人員提供詳細(xì)講解個(gè)規(guī)劃建議
品牌信譽(yù)好
45. 您認(rèn)為養(yǎng)老金融產(chǎn)品/服務(wù)對(duì)養(yǎng)老的作用如何？
作用重大
作用一般
作用不大
不太清楚
46. 您對(duì)已購(gòu)買的養(yǎng)老金融產(chǎn)品滿意度如何？
非常滿意，完全符合養(yǎng)老需求
比較滿意，基本滿足需求
一般，存在部分不匹配
不太滿意，與需求差距較大
非常不滿意，完全不適用
47. 您認(rèn)為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品存在的主要問(wèn)題是？
產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
繳費(fèi)過(guò)高
風(fēng)險(xiǎn)高，收益不穩(wěn)定
期限不合理
條款復(fù)雜，缺乏個(gè)性化設(shè)計(jì)
不清楚
其他
48. 您認(rèn)為養(yǎng)老金融服務(wù)存在的主要問(wèn)題是？
宣傳不到位
缺乏專業(yè)咨詢
流程繁瑣
平臺(tái)功能不完善
不清楚
其他
49. 您認(rèn)為目前最需要增加的養(yǎng)老金融產(chǎn)品是？
社區(qū)嵌入式護(hù)理險(xiǎn)（覆蓋村醫(yī)上門））
煤炭職工職業(yè)年金（早退休補(bǔ)償）
窯洞/農(nóng)田置換信托
普惠型個(gè)人養(yǎng)老金（免個(gè)稅門檻）
其他
50. 您希望現(xiàn)有產(chǎn)品如何改進(jìn)？
提高收益率
降低繳費(fèi)門檻
增加醫(yī)療保障
提供個(gè)性化方案（如按區(qū)域調(diào)整）
優(yōu)化服務(wù)（如線上理賠）
其他（請(qǐng)注明）
51. 如果開發(fā)新的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，您希望增加哪些功能或特性？
與本省本地養(yǎng)老社區(qū)資源對(duì)接
提供健康管理、醫(yī)療服務(wù)權(quán)益
支持靈活調(diào)整保額和繳費(fèi)方式
結(jié)合本省特色文旅項(xiàng)目，提供優(yōu)惠或服務(wù)
其他
第四部分：政策與文化因素
52. 您對(duì)當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老保險(xiǎn)政策的了解程度：
非常了解
比較了解
一般
不太了解
完全不了解
53. 您認(rèn)為現(xiàn)行養(yǎng)老金融政策支持力度如何？
非常充足
比較充足
一般
不太充足
嚴(yán)重不足
不清楚
54. 您認(rèn)為養(yǎng)老金融政策需要在哪些方面改進(jìn)？
加大稅收優(yōu)惠力度
提高繳費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)
提升統(tǒng)籌層級(jí)
其他
55. 您所在地區(qū)的養(yǎng)老觀念更傾向于主要依靠：
子女
政府
個(gè)人儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)
其他（請(qǐng)注明）
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